积金易冀2022年分阶段启动退休生活与家人需要

积金易冀2022年分阶段启动，退休生活与家人需要

积金局主席黄友嘉昨发表网志表示，简化管理强积金平台的「积金易」平台已进入关键阶段，预计今年年底进行招标程序，明年下半年批出标书，目标是2022年起分阶段启动平台。有关平台可令到强积金的运作行政程序标准化、精简化及自动化，大大降低成本。

黄友嘉表示，现行的强积金制度和运作模式，是建基于20年前的商业营运概念，主要以支票交收及实体报表为骨干建设，并依赖各受托人各自提供的行政平台操作此模式的问题症结在于倚重人手处理及纸张交易，加上非标准化工序，令强积金制度的行政成本高昂。对雇主来说，这涉及因大量文书工作而产生的人力资源开支，甚至因人为错误所引致的不合规风险；对计划成员来说，繁复的手续，以及各式各样由不同受托人提供的行政平台，亦窒碍他们积极管理和整合强积金帐户。

黄友嘉称，透过「积金易」平台连接如「转数快」这类接通香港所有银行，以及支援每日24小时、每周7天运作的跨行即时转帐系统，处理强积金供款和交易，便可减低处理强积金的时间及人手工序，从而提高企业效率及节省开支，更可避免因出错违规被罚的机会。至于计划成员方面，在长达三、四十年的工作生涯中，他们只须用一个强积金用户名称及密码登入平台，便能一站式、轻松快捷地管理强积金，无论供款、转换或提取强积金都在弹指之间。

理财规划的基本原则离不开都是收支管理。所以就算我们能够按预算退休需要而努力储蓄及达到目标，退休开始后都有机会因支出失控而出现周转问题。其中一项到退休开始才令自己失预算的问题是家人的金钱需要。

在退休规划过程中，家人的金钱需要对自己的退休生活影响有多大呢？在2017年时，美国美林环球财富管理集团和一所名为Age Wave的人口老化研究机构发布了一个家庭如何影响退休阶段生活的调研，笔者在此与大家分享部分重点。

受访人士年龄由25岁到70岁以上，近5000人，不论在哪个年龄阶段，他们都有一个共通点，便是在回答关于人生之中获得最大满足感的来源都是来自家庭，亦由于家庭的重要性，令受访者担心将来影响家人的生活。六成受访的中、老年美国人表示，他们最大的忧虑是将来成为家人的负累。问题中亦有深入了解他们所说的「负累」是什么，近半认为需要家人照顾他们退休后的起居生活是一种负累，除此之外，其他主要对负累的理解是打乱了家人的生活节奏、需要家人支付生活支出、令家庭各人出现情绪上的困扰、和被迫与家人同住等。

报告中指出今天比以往复杂的家庭结构亦令到退休生活易受家人影响。

首先是人口老化导致三代，甚至乎四代或以上的人都健在，需要照顾的人自然更多。所以中国有421家庭模式的说法，一个第三代可能要同时照顾上一代的父母及上二代的四个祖父母及外祖父母，当大家都没有做好退休规划，第三代便要承受很大的财政和心理压力。

另外，人口流动性比以往增加，一家人可能分别在亚洲、欧洲及北美洲居住，落地生根，导致对家人的情感支援及生活照顾相对较以往少。有些长辈花了更多金钱，都是为了吸引更多注意及照顾，令自己生活质素也受到影响。

婚姻关系较以往难持久也令退休生活受影响。根据报告的统计数字，跟1960年相比，美国在2010年时，50岁或以上人士离婚的比例上升了七倍。当然这现象不单是美国的问题，全世界都有类似趋势，例如在日本，其中一个近年流行的名称便是「熟龄离婚」，也是反映类似现象。婚姻关系在知命之年后才改变，生活模式及法律关系也会改变，所需资金自然有分别。

报告中还提出一个名词「家庭银行」，意思是年长的家人需要为家人提供财政支援的状况持续增加，报告指出62%的50岁以上受访人士过去五年曾经提供财政支援给家庭其他成员。

不论身在何方，是否已退休，家庭及朋友都是美好生活的必须元素，但不少新趋势已形成，令生活的挑战增加。如不希望负累关心的亲人，又要适应不能改变的时代趋势，可以做的都是管理好收支，将预期支出有更全面的考虑，而盈余应要更有效地管理。

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